Mendapatkan laporan kredit adalah cara terbaik untuk mulai mengendalikan masa depan keuangan Anda. Dianjurkan agar Anda meninjau laporan kredit Anda setahun sekali, tidak hanya untuk mengetahui posisi Anda dengan kreditor tetapi juga mengikuti kesalahan dan penipuan. Namun, begitu laporan Anda tiba, Anda mungkin kesulitan memahaminya. Bagaimana Anda membaca dan memahami laporan kredit?
Ada tiga agen pelaporan kredit utama yang mengeluarkan laporan biro kredit; Experian, TransUnion dan Equifax. Dianjurkan agar Anda mendapatkan laporan dari ketiga agensi laporan kredit karena kemungkinan besar berisi informasi yang berbeda-beda karena kreditor berlangganan agensi dengan dasar murni sukarela. Laporan kredit yang diberikan oleh masing-masing biro yang berbeda mungkin menyajikan agak berbeda tetapi secara umum informasi akan dipecah dengan cara yang sama.
Ada empat bagian utama dalam laporan kredit: profil pribadi, riwayat kredit, catatan publik, dan pertanyaan. Periksa setiap bagian dengan cermat untuk setiap kesalahan. Catat kesalahan yang mungkin Anda temukan pada selembar kertas terpisah saat Anda membaca laporan Anda.
Profil pribadi
Di bagian atas laporan kredit Anda akan menemukan semua informasi dasar Anda seperti nama lengkap Anda, alamat saat ini dan sebelumnya dan pemberi kerja, nomor jaminan sosial, dan tanggal lahir. Nama pasangan Anda juga dapat muncul jika berlaku. Selain itu, Anda mungkin melihat beberapa variasi nama Anda terdaftar. Ini dapat terjadi ketika kreditor mencatat informasi secara tidak benar. Perbedaan ini biasanya dibiarkan pada laporan kredit Anda. Namun penting untuk memastikan bahwa alamat Anda benar. Alamat yang salah dapat memberi tahu Anda kemungkinan pencurian identitas.
Sejarah Kredit
Bagian selanjutnya adalah riwayat kredit Anda. Ini memberi Anda daftar terperinci dari akun aktif Anda saat ini, yang ditutup sebelumnya dan saldo atau tunggakannya. Yang pertama terdaftar adalah nama kreditor dan nomor akun Anda untuk setiap tagihan - kadang-kadang nomor akun mungkin tampak sebagian dikaburkan untuk tujuan keamanan. Utang ini dapat mencakup hipotek real estat, kartu kredit, pinjaman mobil, atau tagihan medis.
Akan ada kolom untuk mengidentifikasi sifat akun; Pengguna Bersama, Individu, Tidak Ditunjuk, Resmi, Dihentikan, Pembuat, Penandatangan Bersama atau Dibagikan. Juga akan ada notasi tanggal ketika akun dibuka, jumlah bulan riwayat pembayaran akun telah dilaporkan dan tanggal aktivitas terakhir. Laporan akan menunjukkan batas kredit Anda yang tinggi atau maksimum yang diizinkan untuk Anda pinjam, jika berlaku. Ada kolom untuk Ketentuan yang menunjukkan jumlah angsuran atau pembayaran bulanan yang tersisa di akun.
Beberapa kolom berikutnya akan menunjukkan sisa saldo pada akun, jumlah yang jatuh tempo dan status akun. Ada dua jenis akun; angsuran dan bergulir. Akun Angsuran berarti bahwa ada pembayaran tetap dan tanggal akhir tertentu, seperti dengan pinjaman mobil. Akun bergulir adalah akun tanpa tanggal akhir yang tetap dengan hutang kartu kredit. Kreditor suka melihat beberapa hutang bergulir.
Laporan kredit akan menunjukkan berbagai jenis akun dan juga dapat menetapkannya sebagai sistem peringkat numerik. Anda dapat melihat simbol seperti R1, R2, R3 atau I1, I2, I3. R atau I menunjukkan Revolving atau Angsuran dan angka-angka menunjukkan riwayat pembayaran akun sebagai berikut ;
0- akun belum digunakan
1- dibayar sesuai kesepakatan
2-30 ditambah hari lewat jatuh tempo
3-60 plus hari lewat jatuh tempo
4-90 plus hari lewat jatuh tempo
5-120 ditambah hari lewat jatuh tempo
7- Akun koleksi atau kebangkrutan
8- Pengambilan kembali atau penyitaan
9- Dibebankan atau utang buruk
Laporan kredit juga akan menunjukkan catatan hutang yang telah diserahkan ke agen penagihan. Ini akan menunjukkan tanggal pengumpulan dilaporkan, nama perusahaan yang menangani koleksi dan perusahaan atau pemberi pinjaman bahwa pinjaman awalnya dikeluarkan dengan dan sisa saldo pada akun.
Catatan Publik
Ini adalah laporan yang diperoleh dari pengadilan lokal, negara bagian dan federal. Mereka akan menunjukkan catatan kebangkrutan, hak gadai pajak dan penilaian moneter. Catatan dukungan anak yang terlambat juga dapat ditampilkan. Catatan publik ini akan tetap menjadi bagian dari sejarah kredit Anda selama tujuh hingga sepuluh tahun dan mencerminkan negatif pada total skor kredit Anda.
Bagian Pertanyaan
Laporan kredit juga akan menunjukkan catatan hutang yang telah diserahkan ke agen penagihan. Ini akan menunjukkan tanggal pengumpulan dilaporkan, nama perusahaan yang menangani koleksi dan perusahaan atau pemberi pinjaman bahwa pinjaman awalnya dikeluarkan dengan dan sisa saldo pada akun.
Catatan Publik
Ini adalah laporan yang diperoleh dari pengadilan lokal, negara bagian dan federal. Mereka akan menunjukkan catatan kebangkrutan, hak gadai pajak dan penilaian moneter. Catatan dukungan anak yang terlambat juga dapat ditampilkan. Catatan publik ini akan tetap menjadi bagian dari sejarah kredit Anda selama tujuh hingga sepuluh tahun dan mencerminkan negatif pada total skor kredit Anda.
Bagian Pertanyaan
The credit reporting companies must reinvestigate the claim within 30 days. They will then contact the party that submitted the item and attempt to resolve the dispute as quickly as possible. Remember, you have the right under the Fair Credit Reporting Act to dispute any inaccurate or fraudulent information that may appear on your credit report, and should do so in a timely fashion.
Once you learn to read and understand a credit report, you are moving towards a more secure financial future. Obtain your report today!
